日照港开展物流金融的前提条件与具体模式

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  我国港口货物吞吐量和集装箱吞吐量已经连续多年居世界第一,但我国港口大而不强,还是以传统的仓储、搬运等物流活动为主,缺少增值服务,因此发展融人港口物流金融增值业务,是增强港口竞争力和盈利能力的重要途径.

  1、物流金融的概念与文献综述.

  1.1、物流金融的概念.

  一般来说,物流金融是物流企业在物流业务过程中利用贷款、承贷汇票等多种信用工具为生产厂商及其下游经销商、上游供应商和最终客户提供集融资、结算、资金汇划、信息查询等为一体的金融产品和服务,这类服务往往需要银行的参与,最终使供应商、生产商、销售商、银行各方都能受益,使资金流在整个供应链中快速有效运转.[1]我国目前的港口物流金融模式:仓单质押模式、保兑仓模式、融通仓模式以及信用证物流金融模式.

  1.2、文献回顾及综述.

  我国物流金融业务十几年的发展经历了西方百年的发展历程,所以存在着发展不均衡的现象,东部沿海的业务模式和发展水平领先于内地,初级、中级和高级多种物流金融业务并存,发展趋势也面临着由流通企业向生产企业,由单一环节向供应链环节,由单库质押向多点质押,由静态质押向动态质押发展方向的转变.Cz]张占勇、唐宋元研究了港口企业开展物流金融业务的模式及意义.[3]高峰、耿珍对我国物流金融发展模式进行了探讨.[3]吴超、李西江对天津港发展物流金融业务进行了研究,探讨了天津港的现状,并预测了天津港的发展前景,给出了发展对策.[3]何红梅、李毓倩从物流金融发展的视角对融资企业、商业银行、物流企业三方共赢的问题进行了简要分析.闭天津银监局课题组对推进滨海新区内物流金融业务发展做了理论与实践探讨.

  2、日照港开展物流金融的前提与条件.

  日照港腹地非常广阔,直接经济腹地包括山东南部、河南北部、河北南部、山西南部及陕西关中等地区.其中河南支柱产业:汽车、煤电铝、食品、电子信息、新材料、生物工程及制药、纺织、机械、能源、建材等.河北产业集群有:钢铁、装备制造、石油化工建材.近年来,日照市充分发挥港口和区位优势,大力发展临港工业,取得了明显成效.

  2.1、政府政策支持.

  政府提供了发展中小港相关政策的支持及资金投人,大力改善港口的基础合适建设.日照港是伴随着我国改革开放诞生、成长起来的新兴沿海港口.

  2 .2、地理位置优越、交通优势明显

    日照港湾阔水深、不冻不淤,陆域平坦开阔,地理区位独特优越,自然条件得天独厚,港口陆上铁路经充石线与全国铁路网相联;公路有三条干线通往全国各地;水路可直通中国沿海及世界各港,目前已与世界50多个国家和地区通航.

  2 .3、经济优势.

  日照腹地广阔,直接经济腹地包括山东南部、河南北部、河北南部、山西南部及陕西关中等地区,人口8000多万,面积18万平方公里.间接经济腹地包括甘肃、宁夏、新疆等广大地区,人口2亿多,面积约占全国的1/5,是国家实施“西煤东运,北煤南运”战略的重要出口,也是西部大开发战略的重要通道.

  2 .4、港口设施、资源充足.

  日照港现有日照东港区、日照中港区、CI照西港区、岚山、岚山北港区5大港区,共有生产性泊位28个,设计通过能力4132万吨.日照港区拥有生产泊位19个,其中12.5万吨煤炭专用泊位2个,万吨级以上泊位11个;岚山港区拥有生产泊位7个,万吨级以上泊位4个;西港区拥有万吨级生产泊位2个.

  2.5、日照港货种分析.

  港口业务主要包括:煤矿运输、铁矿石运输、集装箱运输、粮食运输、液体化工运输及其他货物运输旧照港货源构成为十大主导货种,即煤炭、铁矿石、集装箱、粮食、液体化工及油品、氧化铝、焦炭、水泥、木材、钢材.辅助货种有非金属矿石、化肥等各类散件杂货,并开通了客货滚装运输.日照港货物历年吞吐量统计见表1.

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  3、日照港开展物流金融业务模式选择.

  3.1、仓单质押模式

  仓单质押是指客户把质押品存储港口物流公司,然后凭借仓单向银行申请贷款,银行向客户提供一定比例的贷款,物流公司负责储存和监管质押品.

  随着客户偿还贷款,银行解除相应的质押权利,向客户发放提货单,指示物流公司向客户释放指定的货物.如图1.

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  3 .2、保兑仓业务.

  经销商银行交纳一定比率的保证金,向银行申请开立银行承兑汇票,专项用于支付制造商贷款,银行承担汇票由物流公司提供承兑担保,经销商以货物对物流公司进行反担保.银行开出承兑汇票后,制造商向保兑仓交货,物流公司将仓单交予银行,此后的融资业务转化为仓单质押.

  4、开展物流金融业务的对策建议

    4.1、政府部门大力支持,高度重视物流金融业务.

  4.1.1、高度重视物流金融业务,打造宽松政策环境.

  政府部门要高度重视物流金融业务,要从实现经济社会可持续发展,构建和谐社会的高度认识物流金融的重要性.要紧紧抓住物流业被纳人国家“产业调整与振兴计划”的契机,加快培育一批服务水平高、市场竞争能力强、有诚信的大型现代物流企业,积极搭建日照港与银行的沟通、交流平台,引导二者合作开展物流金融业务,并将港口物流金融列人政策扶持的内容,鼓励创新金融服务的方式,在水手和财政补贴方面适当给予政策倾斜.

    4.1.2建设规范的行业环境,提供制度保障.

  为规范港口物流金融业务发展的需要,相关部门需要在摸索中逐步建立港口物流金融的法律,并完善港口物流金融过程中的相关法律,如《担保法》.

  在法律约束的同时应该建立由中央银行和物流管理委员会牵头的宏观管理机构,对业务实行规范管理,并制定合理的惩罚程序和措施.首先,要建立行业规范对物流企业加以约束:一方面,要根据行业特征,研究制定一套管理规定,主要包括行业准人标准、资质认定标准、服务收费标准等,并明确监管部门,加强管理,使其在合法合理的框架内有序运行;另一方面,应组织成立行业协会,实现企业间的有效沟通与协调,从而进一步加强自律,以统一的整体形象面向社会,更好地推动物流金融业务发展.

  4.1.3、改善腹地交通条件,提高港口辐射能力.

  港口需要有更加广阔和深远的陆向和海向经济腹地,比如日照港.政府要改善日照港至腹地的铁路、公路输运条件,使之能够适应港口物流金融的要求.大力发展国际中转业务扩展海向腹地,提高日照港的辐射能力.

  4 .2、银行利用港口物流金融策略的对策.

  4.2.1、鼓励开展金融创新,扩大物流金融业务范围.

  物流金融的三方主体可探索向多元化方向发展,资金提供者可以是单纯的银行,也可以是保险公司、基金公司、信托公司等机构,或者是它们的联合体;质押物的评估和管理机构可以是第三方物流企业,也可以是资产管理公司、中介管理公司;融资者应从供应链上的核心企业扩展到上下游的供应商、生产型企业和流通型企业,形成针对整个供应链的全方位融资体系.同时,金融机构也要加快开发物流金融产品,扩大可质押物范围,除存货外,应收账款、订单也可用于质押融资.

  4.2.2、大力开发新型物流金融业务的产品组合.

  目前港口进行的物流金融业务主要是仓单质押业务和保兑仓业务,银行应当适时创新,寻求利润增长点.比如,可以把保证金率、质押率、期限和信用评级相结合,针对不同期限、不同产品和不同公司信用设计多种产品;可以推动银行进一步拓宽合作对象,只要商品的价格可控、容易变现,包括生活日用品等必需消费品都可以成为质押物.

    4.2.3、尝试组建专业物流金融公司,提高业务效率

    可鼓励银行根据第三方物流企业的规模、经营业绩、运营状况、资产负债比例以及资产负债情况,选择有实力的企业联合建立专业的物流金融公司,并赋予其一定的信贷额度.物流金融公司可直接利用这些信贷额度向相关企业提供灵活的质押贷款业务,并直接监控质押呆了款业务的全过程.由于港口物流金融公司集贷款发放和质物仓储管理服务于一身,省去了银行与第三方物流企业的利益目标趋于一致,可有效防范物流企业的道德风险.


  4.2.4、加强信用管理,分散风险.

  银行加强信用管理,分散风险应该从港口物流企业和融资企业两方面着手.银行应针对物流企业作为物流金融业务的中间角色这一情况,从其经营规模、物流网络、质物评估能力、物流技术开发、信息系统完善情况等方面建立信用评价机制,以达到分散风险的目的.同时,银行通过对融资企业资料的收集管理以及融资企业资信情况的调查,实现客户信用分级、财务管理、信用额度稽核以及信用风险防范制度等,通过对客户各个方面的信用管理,从而有效防止质物风险.

  4 .3、港口物流企业利用物流金融的策略.

  4.3.1、建立灵活快速的市场信息收集和反馈体系

  由于质押品种的选取存在市场风险,因此所选质押物最好为价值确定且透明、市场需求量大、流动性好、变现性好、质量稳定、容易储藏保管的大众化物品;可以通过控制贷款期限的长短、质押贷款比例.设立风险保证金等方法尽量避免货物的市场价值波动风险.根据融资期限的长短及质押融资的比例,预交风险保证金,以承担质物市场价格波动的风险,市场价格下跌到预警线时,按协议规定通知融资企业增加质物和保证金,第三方物流企业可以搜集市场信息,了解市场容量、价格变动趋势、产业产品的升级等情况通过调查行业内人士.征求专家意见、利用统计资料、参考现价和销售价等方法来准确评估质押货物的价值.

  面对复杂多变的市场.价格波动,需要针对不同抵押商品进行细化管理,从而建立灵活快速的市场商品信息收集和反馈体系,使港口企业能把握市场行情的变动,掌握商品的市场价值和销售情况变化规律,以利于质押货物的评估和选择,避免信息不对称的情况下对质押货物的评估失真.在物流过程中,对企业和市场必须有充分的了解,对商品的市场价值.企业的运营状况必须作充分的了解和监控,有效防范物流金融的风险.

  4.3.2、提升物流服务的能力和水平

  现代社会,物流企业将众多产业、领域及技术进行有机结合,第三方物流企业通过向上游和下游寻求服务对象,从而实现与服务对象的优势互补,形成供应链上资金流在金融机构体系内部的良性循环.

  因此,为了提升企业物流服务的能力和水平,物流企业要不断增强创新能力和服务意识,以满足客户需求为出发点,加强物流企业在模式、业务和技术上的创新,达到提升物流企业的服务能力和水平目的.

  4.3.3、加强企业信息化管理

  由于物流企业的业务具有客户数最多、客户地理位跳分布广的特点,当港l-7物流企业开展物流金融业务以后,这一特点将更加突出.这样就会是物流企业对客户价仇识别的难度提高,众多客户个性化的服务需求导致物流企业服务方式变得更加多元化,以L变化破事金融机构和物流企业为了保证其决策的可信度就需要收集和处理大坚信息.针对以_I:情况,应建立一个强大的内部管理流程的信息系统,通过对企业各个部门和各个环节的工作进行有效地协调,提高企业一1几作效率,从而防范和减少内部操作失误,控制经营风险.

  4.3.4、适时成立物流金融公司或者物流企业的资本部门,专门从事物流金融业务

  当前,港口物流金融业务均是依靠港口物流企业和银行的合作进行,依靠优势互补来操作,这会因为双方的信息不对称或种种风险寻在诸多弊端.建立物力金融公司将两者合二为一,信息不对称的状况会得到大大好转,原先处于边界地带的含糊不清的权责问题会得到解决,甚至消失;物流金融公司成立同时有助于提高效率,打造专业化服务.叫4.3.5港口与临港工业组织、港口与物流园和工业园的合作.

  临港产业发展是港口经济发展的重心.港口发展物流金融首先考虑本港的临港工业,比如日照港,可以首先考虑和本地产业合作,如日照钢铁,日照粮油产业.其次要不断延伸产业链,突破经济腹地限制扩大贸易址,加强对腹地各省市、市、区的宣传工作,和腹地各省市物流园和工业园合作,使腹地经济部门都知晓日照港的港口金融业务,加深他们对日照港物流金融业务的了解.

  4.3.6、中小企业要与金融机构建立长期合作机制和长远利益关系

  增强金融机构对中小企业的信用度是有效开展物流金融的关键.中小企业通过与银行建立长期合作机制和长远利益关系,能够有效克服其逆向选择和道德风险,从而增加中小企业在金融机构中的信用度.因此,作为中小企业要以物流供应链为依据,以第三方物流企业为桥梁,与金融机构建立长期合作级之后和长远利益关系,从而使中小企业、港口物流公司和银行成为利益共同体.

  4.3.7、加强人才的培养要重视

  物流金融人才的培养,实施人才战略.企业的竞争,归根结底是人才的竞争.我们与港口物流发达国家的差距,不仅仅是装备、技术、资金上的差距,更重要的是观念和和知识上的差距.港口物流从业人员的素质应不断提升,不断学习与应用先进技术.较好的方法是加强港口物流企业与科研院所的合作,是理论研究和实际应用相结合,加快港口物流金融人才的培养,造就大批熟悉港口物流金融运作规律、并有开拓精神的队伍.

  4.3.8、强化风险意识,多角度防范物流金融业务潜在风险.

  一是加强趋于信用体系建设,进一步完善企业信用信息基础数据库,在物流金融服务过程中,通过对客户中的资料收集、资信档案管理、资信调查、信用分级等制度.对客户进行全方位信用管理.二是建立健全区域性物流金融信贷资产流通转让机制,化解和分散物流金融信贷风险.

  参考文献:

  [1]吴超,李西江.加快推动天津物流金融业务发展的思考.华北金融,2010.

  [2]高峰,耿珍.我国物流金融发展模式探讨[J.商场现代化,2012.

  「3」张占勇,唐宋元.港口企」k开展物流金融业务的模式及意义[J].J‘州航海高等专科学校学报,2012.20(2):7-10.

  [4」何红梅,李毓倩.从物流金融发展的视角议企业、银行、物流三方共嵌.物流技术,2012,31(6):34-36.

  [5]天津银监局课题组.滨海新区物流金融业务发展情况调查及对策探讨.华北金融,2005.

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